Ein Immobiliendarlehen ohne Haus-Teilverkauf (auch „klassisches Vollfinanzierungsmodell“ genannt) bietet Ihnen eine 100 %ige Finanzierung Ihrer Immobilie, ohne dass Sie Anteile am Objekt an externe Investoren abtreten müssen. Das bedeutet:
Volle Eigentümerrechte
Sie behalten dauerhaft 100 % Ihres Grundeigentums inklusive aller Nutzungs-, Verwertungs- und Veräußerungsrechte. Keine Anteile wandern in fremde Hände, und Sie bestimmen allein über Verkauf, Vermietung oder Vererbung.
Kalkulierbare Zins- und Tilgungsstruktur
Sie profitieren von festen Zinssätzen und individuell wählbaren Tilgungsraten – bereits ab 1 % jährlich möglich. Sondertilgungen und Ratenanpassungen sind in vielen Verträgen kostenlos oder gegen geringe Gebühren realisierbar.
Volle Flexibilität bei Modernisierung und Umbau
Anders als bei Teilverkaufslösungen können Sie frei entscheiden, ob und wann Sie Modernisierungen oder energetische Sanierungen durchführen. Alle Finanzierungsbeträge fließen direkt in Ihr Eigentum ohne vertragliche Einschränkungen.
Langfristige Wertsteigerung
Die gesamte Wertsteigerung Ihrer Immobilie verbleibt bei Ihnen. Marktbedingte Preissteigerungen oder Gewinne aus späteren Verkäufen müssen Sie nicht mit Dritten teilen.
So funktioniert’s
Bedarfsanalyse und Angebotseinholung
Gemeinsam mit Ihrem Berater klären Sie Kaufpreis, Eigenkapitalanteil und gewünschte Laufzeit. Auf dieser Basis erhalten Sie ein schriftliches Angebot zu Zinssatz, Tilgung und Nebenkosten.
Antrags- und Prüfprozess
Nach Einreichung aller Unterlagen (z. B. Kaufvertrag, Einkommensnachweise, Grundbuchauszug) prüft die Bank Ihre Bonität und den Beleihungswert. Die Zusage erfolgt in der Regel binnen weniger Wochen.
Beleihungsgrenze und Sicherheiten
Üblich sind bis zu 80 % Beleihung des Verkehrswerts – je nach Bank auch bis zu 100 % für bonitätsstarke Kunden. Als Sicherheit dient das Grundpfandrecht (Hypothek oder Grundschuld).
Notarielle Beurkundung und Auszahlung
Mit Unterzeichnung des Darlehensvertrags beim Notar wird die Grundschuld eingetragen. Nach Fälligkeit der Kaufpreis- und Grundschuldtermine zahlt die Bank den Kreditbetrag aus.
Für wen lohnt sich diese Lösung?
Eigenheimkäufer, die maximale Kontrolle über ihr Eigentum wollen
Investoren, die auf volle Wertsteigerung und steuerliche Abschreibungen setzen
Familien, die das Haus später ungeteilt vererben möchten
Selbstständige und Freiberufler, die ein solides Finanzierungsmodell ohne versteckte Beteiligungsstrukturen bevorzugen
Ein klassisches Immobiliendarlehen ohne Teilverkauf vereint Planungssicherheit, Unabhängigkeit und die Chance auf volle Wertzuwächse – ganz ohne Kompromisse bei Eigentumsrechten. Sprechen Sie mit Ihrem Finanzierungsexperten, um das für Sie passende Angebot zu finden!
